[滁州城事] 精心策划的“上门取件”骗局

一、 案例描述

近日，我行营业机构发现一公司客户账户流水出现异常。该账户平时交易多为处理日常经营收支，但近期突然出现多笔个人资金转入后转出至全国多省市多人账户，存在明显过渡性质。

我行立即联系该公司法人赵某。赵某的反馈令人震惊：他并非主动进行这些交易，但对账户异常情况知情。据赵某描述，此前他为了公司贷款，通过网络搜索找到一家自称“银行渠道”的流水包装公司。该公司人员指导赵某将公司的网银U盾、登录密码、交易密码等全套认证工具及信息，封装在一个快递信封中。

骗子进一步指示赵某前往当地的某银行网点，谎称“这是给你们李行长的材料”，将信封交给银行柜台工作人员。随后，骗子安排快递员前往银行柜台，声称“取李行长的文件”，从银行柜面取到了装有客户全套网银工具的快递信封。直至我行发现该公司流水异常并介入，赵某才意识到自己被骗，但为时已晚，其账户已被司法机关冻结。

二、 案例分析

本案是一起典型的针对银行客户、利用银行网点公信力进行诈骗并实施洗钱的复合型风险事件。

1. 诈骗手段新颖，利用银行网点作为“信任中转站”：本案中骗子利用客户对银行网点的信任。指导客户将关键物品送至真实银行柜台，并编造“交给行长”的合理说辞，极大地降低了客户的防备心理。

2. 客户风险意识极度淡薄：客户赵某轻信网络上的“包装”广告，违背了最基本的账户安全原则。

三、 案例启示与风险建议

1. 对银行机构的启示：加强客户安全教育，银行应向客户（尤其是对公客户）重点强调“银行绝不会以任何理由索要客户的网银密码及认证工具”相关安全知识；强化员工风险培训，对所有网点员工进行培训，对于代转资料等非正常业务请求，应建立严格的核实和上报流程，必要时可予以拒绝。

2. 对客户的警示：严守安全底线，网银密码和认证工具必须亲自保管，绝不透露、不相借、不邮寄给任何人；所有银行业务均应亲赴银行网点或通过官方APP/网站申请，切勿相信任何虚假广告；提高信息辨识能力，对通过网络搜索、陌生电话、社交软件等途径接触到的“银行人员”保持戒心，其身份和说辞需通过官方客服热线等进行多重核实。