以案说险|理性投资，守护财富

2025年4月，我行客户王女士（化名）在朋友推荐下接触了一款名为“金X宝”的线上理财平台。该平台宣称“月化收益10%”“保本保息”，并通过社交平台展示大量“成功案例”，同时宣称自己为“国家扶持项目”“国资背景背书”。王女士被高收益吸引，未与家人商量，便将117万元积蓄转入该平台账户。一个月后，平台突然关闭，王女士本金全损，后悔不已。

诈骗分子虚构项目、虚假背书，利用客户盲目追求高收益的心理，诱导客户忽略“高收益必伴高风险”的基本规律。同时客户轻信口头承诺，未核实平台资质、资金流向及底层资产等。

1.警惕“保本高息”陷阱 
根据《防范和处置非法集资条例》，任何承诺“保本保收益”的理财行为均涉嫌违规。参考市场合理收益水平，年化收益过高的需警惕风险。
2.核实资质与逻辑  
通过“国家企业信用信息公示系统”查询企业资质；正规金融机构产品均需在“中国理财网”等官方渠道备案。  
3.理性决策三步法  
问：收益来源是否合理？风险谁来承担？  
查：平台是否持牌？资金是否第三方存管？  
等：冲动投资前与家人或银行客户经理沟通。