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2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，提出保障金融消费者的8项基本权利，即：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八大权利。
金融机构应采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，保障金融消费者财产安全。金融消费者在购买、使用商品和接受金融服务时，享有财产安全不受损害的权利。例如：在境外刷卡购买商品时，我行会联系您，确认交易的真实性和风险性。如您有出行计划，亦可主动联系我行进行出境报备，以便我行更好地为您服务；如您丢失或遗失信用卡时，应及时联系我行办理挂失。
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。金融消费者享有在购买、使用的商品或者接受服务前，知悉产品特征的权利。例如：在申办信用卡时，需向客户提供领用合约、收费标准等；在线上服务渠道申请办卡时，相关页面需客户勾选同意，此时，客户应仔细阅读相关内容，维护自身权利。
金融机构应当充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。金融消费者享有自主选择商品或服务的权利。例如：您可根据不同卡面、功能、增值服务，根据需求，选择申办不同信用卡产品。
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。金融消费者享受公平交易的权利。
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。金融消费者享有参与金融知识普及活动的权利。
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。金融消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有获得尊重和平等对待的权利。
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。金融消费者享有个人信息和隐私受保护的权利。
2023年12月，一位老年客户来到某行，向工作人员寻求帮助指导其使用手机，并表示是收到一条短信要求其通过手机更新存款有关信息。短信内容显示客户的银行卡即将到期，需要上网进行信息更改，并附有一个网址链接附在短信中，发送人属名是该行，但发送短信的号码并非该行的电话号码。
工作人员意识到这可能是一条诈骗短信，提高警惕，先对客户在银行的账户信息进行了核实。经核实，客户账户并无异常也不存在到期问题，身份证号码准确，确定该短信为诈骗短信。工作人员向老人做出解释说明，并向客户宣传金融防诈知识，并将类似已受骗的案例讲给客户听，提醒客户不要轻易点击短信里的链接。同时告诉客户银行咨询电话，请客户如果有疑问可随时拨打电话咨询，老人对银行工作人员帮助她避免上当受骗表示感谢。
一是客户接收到不明金融短信，要及时核实不点击链接。此类诈骗假冒某银行发送诈骗短信并附带网址链接，这些链接实为钓鱼网站，一旦按网站要求填写个人银行卡信息，信息便被骗子在后台获取，随后假冒客服索要验证码，最终转账完成诈骗。消费者如果收到自称客服的电话和短信，一定要多加核实，切记不要将手机里的短信验证码告知他人，也不要随意打开短信、微信里的不明链接。同时，管好个人信息，不透露身份证正反面照片、本人手持身份证照片、身份证上的具体信息。
二是金融机构应加强反电信诈骗宣传，帮助金融消费者增强自我防范意识。不断提升宣传、预警、劝阻水平，将反诈工作深入业务办理的每一环节，严控银行账户涉案风险，将金融普法带到群众身边，切实保护群众财产安全。
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发表于 2024-3-6 11:28
